Comment la banque calcule vos intérêts
Les intérêts du Livret A ne se calculent pas au jour près, mais par quinzaine. L’année en compte 24 : du 1er au 15 de chaque mois, puis du 16 à la fin du mois. Pour chaque quinzaine, la banque regarde la somme qui a été présente du début à la fin, et lui applique le taux annuel divisé par 24.
Un versement ne compte qu’à partir de la quinzaine qui suit. Si vous versez le 15 mars, l’argent rapporte dès le 16. Si vous versez le 16 mars, il attend le 1er avril : quinze jours perdus. À l’inverse, un retrait arrête de rapporter dès le début de sa quinzaine. Retirer le 14 ou le 1er revient au même, alors autant retirer le 1er.
Le taux peut aussi changer en cours d’année, le 1er février et le 1er août. En 2026, il est passé de 1,7 % à 1,5 % en février, puis est remonté à 1,7 % en août. Le calculateur applique à chaque quinzaine le taux en vigueur. Tous les intérêts de l’année sont versés le 31 décembre.
Exemples pour 2026
10 000 € qui ne bougent pas de l’année : 160 € d’intérêts. Le taux moyen sur l’année ressort à 1,6 %, entre les deux taux en vigueur.
8 000 € au départ, plus 100 € versés le 5 de chaque mois : 137,80 € d’intérêts et un solde de 9 337,80 € au 31 décembre.
10 000 €, un versement de 1 000 € le 15 mars et un retrait de 2 000 € le 20 septembre : le versement rapporte dès le 16 mars, le retrait cesse de rapporter dès le 16 septembre. Résultat : 162,79 € d’intérêts.
Un Livret A plein, à 22 950 € : 367,20 € sur l’année, sans impôt.
Livret A, LDDS, LEP : lequel remplir d’abord ?
Le Livret A et le LDDS ont exactement le même taux et la même fiscalité : seul le plafond diffère. Si vous y avez droit, le LEP (livret d’épargne populaire) rapporte davantage, mais il est réservé aux foyers sous un plafond de revenus. Il se remplit en premier. Ensuite le Livret A, puis le LDDS. Au-delà, pour de l’argent dont vous n’aurez pas besoin avant plusieurs années, d’autres placements rapportent plus, avec plus de risque.
Bien choisir ses dates de versement
Sur un versement ponctuel, la règle des quinzaines peut faire perdre jusqu’à quinze jours d’intérêts. Sur 1 000 €, ça ne représente que quelques dizaines de centimes. Sur une prime de 10 000 € versée le 16 au lieu du 15, c’est environ 7 €. Pour un virement programmé, choisissez une date proche de la fin de quinzaine, le 14 ou le 15 par exemple, plutôt que le 1er ou le 16. Pour un retrait prévu, faites-le plutôt le 1er ou le 16 : l’argent aura rapporté jusqu’au dernier jour possible.
Ce que le calculateur ne fait pas
Il calcule une année civile : les intérêts des années précédentes doivent être inclus dans le solde au 1er janvier. Il ne connaît pas les dates de valeur de votre banque, qui peuvent décaler un versement fait un week-end. Le chiffre affiché peut donc différer de quelques centimes de celui de votre relevé.